개인 재무 관리의 기본: 예산 세우는 방법

 

돈을 잘 관리하고 싶지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면, 답은 간단해요: 예산 세우기입니다. 예산은 개인 재무 관리의 첫걸음이자 돈을 효율적으로 쓰고 모으는 핵심 도구예요. 월급을 받자마자 어디로 사라지는지도 모르고, 저축은 늘 뒷전이라면 이번 글을 통해 예산 세우는 법을 배워보세요. 단계별로 쉽게 설명할게요!

예산이 왜 중요할까?

예산은 돈의 흐름을 보여주는 지도 같은 거예요. 어디서 돈이 들어오고, 어디로 나가는지 파악하면 불필요한 지출을 줄이고 목표를 세울 수 있어요. 예를 들어, 매달 커피에 10만 원을 쓴다는 걸 알게 되면 그걸 줄여 저축으로 돌릴 수 있죠. 통계에 따르면, 예산을 세우는 사람은 그렇지 않은 사람보다 저축률이 평균 20% 높다고 해요. 이제 시작해볼까요?

1단계: 월수입 파악하기

먼저, 한 달에 얼마나 돈이 들어오는지 알아야 해요. 모든 수입을 합쳐보세요:

• 월급: 세후 실수령액(예: 250만 원).
• 부수입: 부업, 용돈, 투자 수익 등(예: 30만 원).

가령, 월급 250만 원에 부업으로 30만 원을 번다면 총 수입은 280만 원이에요. 이 숫자가 예산의 출발점입니다.

2단계: 지출 추적하기

다음으로, 돈이 어디로 나가는지 확인해야 해요. 한 달 동안 모든 지출을 기록해보세요. 앱(토스, 뱅크샐러드)이나 엑셀을 활용하면 편리해요. 지출은 보통 이렇게 나눌 수 있어요:

• 고정비: 월세(100만 원), 공과금(10만 원), 통신비(5만 원).
• 변동비: 식비(40만 원), 여가(20만 원).
• 부채 상환: 대출 이자(20만 원).

예를 들어, 월세 100만 원, 공과금 10만 원, 식비 40만 원, 여가 20만 원이라면 총 지출은 170만 원이에요. 작은 지출(편의점 2천 원)도 놓치지 말고 기록하세요!

3단계: 재무 목표 세우기

예산은 단순히 기록이 아니라 계획이에요. 돈으로 무엇을 이루고 싶은지 목표를 정해보세요:

• 비상금 300만 원 모으기.
• 학자금 대출 1년 안에 500만 원 갚기.
• 여름휴가비 100만 원 준비하기.

구체적일수록 좋아요. “저축하기” 대신 “6개월 안에 비상금 300만 원 모으기”처럼요. 목표가 있으면 동기부여가 됩니다.

4단계: 예산 방법 선택하기

자신에게 맞는 예산 스타일을 골라보세요. 몇 가지 인기 방법을 소개할게요:

• 50/30/20 법칙: 수입의 50%를 필수비(월세, 공과금), 30%를 생활비(외식, 취미), 20%를 저축/부채 상환에. 280만 원이라면 140만 원(필수), 84만 원(생활), 56만 원(저축).
• 제로 베이스 예산: 수입 전부를 항목별로 배분해 0원이 남게. 예: 280만 원 = 170만 원(지출) + 100만 원(저축) + 10만 원(기타).
• 봉투 시스템: 현금을 봉투에 나눠 써요. 식비 40만 원 봉투가 비면 더 안 쓰는 식.

초보자라면 50/30/20 법칙이 간단해서 추천해요.

5단계: 예산 짜기

이제 실전에 들어가요. 280만 원 수입을 예로 50/30/20으로 나눠봤어요:

• 필수비(140만 원): 월세(100만 원), 공과금(10만 원), 통신비(5만 원), 교통비(25만 원).
• 생활비(84만 원): 식비(40만 원), 여가(20만 원), 쇼핑(24만 원).
• 저축/상환(56만 원): 비상금(30만 원), 대출(26만 원).

실제 지출이 이 비율을 넘으면 생활비를 줄이거나 수입을 늘리는 방법을 찾아야 해요.

6단계: 매달 점검하기

예산은 고정된 게 아니에요. 매달 끝에 검토하세요. 식비가 50만 원으로 늘었다면 다음 달엔 10만 원을 줄이는 식으로 조정해요. 연말 보너스를 받으면 저축을 늘릴 수도 있고요. 꾸준함이 핵심이에요.

 

도움 되는 도구

• 앱: 토스(간편 추적), 뱅크샐러드(지출 분석).
• 엑셀: 직접 항목별로 정리하고 싶다면.
• 은행 앱: 카카오뱅크, 신한은행 등이 예산 기능을 제공해요.

흔한 실수 피하기

• 작은 지출 무시: 하루 5천 원 커피가 한 달 15만 원이에요.
• 너무 빡빡하게: 여유 자금 없이 짜면 포기하기 쉬워요.
• 불규칙 비용 간과: 명절, 보험료 같은 큰 지출을 미리 준비하세요.

 

마무리

 

예산 세우기는 돈을 아끼는 게 아니라, 원하는 삶을 설계하는 과정이에요. 처음엔 어색해도 한두 달 해보면 습관이 됩니다. 여러분의 첫 예산 목표는 뭐예요? 비상금? 여행? 댓글로 공유해 주세요. 같이 재무 관리 잘해보자고요!